Семья уже выбрала квартиру, посчитала первоначальный взнос и получила одобрение банка. Можно ли теперь ориентироваться на прежние 6%? 24 сентября Минфин объявил об изменениях программы «Семейная ипотека»: для новых кредитов, выданных с 1 октября, ставка и лимит будут зависеть от числа детей. Разбираем условия для Свердловской области и то, что важно проверить перед сделкой.

Сколько детей — такая ставка

Для Свердловской области Минфин указал следующие ставки и максимальные суммы льготного кредита:

• Один ребёнок младше семи лет — 10% годовых, до 6 млн рублей.
• Двое детей, хотя бы одному из которых нет семи лет, — 8% годовых, до 8 млн рублей.
• Трое детей, хотя бы одному из которых нет семи лет, — 6% годовых, до 10 млн рублей.
• Четверо детей, хотя бы одному из которых нет семи лет, — 4% годовых, до 10 млн рублей.
• Пятеро и более детей, хотя бы одному из которых нет семи лет, — 2% годовых, до 10 млн рублей.

Возраст ребёнка учитывают на момент заключения кредитного договора. Эти цифры действуют для Полевского, Екатеринбурга и других городов области. В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области условия другие.

Что меняется в семейном бюджете

Пока базовая ставка программы составляет 6%. Для семьи с одним ребёнком младше семи лет по новому кредиту она вырастет до 10%, с двумя детьми — до 8%. Семьи с тремя детьми сохранят ставку 6%, а с четырьмя и более получат более низкую ставку. Но смотреть только на процент было бы ошибкой.

Лимит 6, 8 или 10 млн рублей — это размер льготного кредита, а не потолок цены квартиры. Например, квартира может стоить дороже 6 млн рублей, если разницу покрывает первоначальный взнос и другие собственные средства. При выборе сравните не только ставку, но и ежемесячный платёж, страховки, затраты на оформление и ремонт. «Дешевле по ипотеке» не всегда означает «дешевле жить».

Первоначальный взнос: сколько денег понадобится

По действующим условиям семейной ипотеки первоначальный взнос составляет не менее 20% стоимости жилья. В сообщении Минфина от 24 сентября об изменении этой доли не говорится. Часть взноса можно покрыть материнским капиталом, если соблюдены условия его использования; конкретный банк вправе запросить больший взнос.

Например, квартира стоит 8 млн рублей. Минимальные 20% — это 1,6 млн рублей, но семье с одним ребёнком новый льготный лимит кредита составит 6 млн рублей. Чтобы уложиться в него, понадобится первоначальный взнос уже в 2 млн рублей, то есть 25% цены. Поэтому сначала сопоставьте цену объекта и лимит кредита, а потом считайте первоначальный взнос: формальных 20% может оказаться недостаточно.

Есть ещё один пункт, который легко прочитать неверно. Минфин вводит максимальный срок субсидирования кредита — до 15 лет. Речь о сроке государственной поддержки банку; это не то же самое, что объявление единого срока кредита для всех заёмщиков. Как банк пропишет ставку, срок кредита и платежи после окончания субсидирования, проверьте в проекте договора до подписания.

Если заявка уже одобрена

Новые условия применяются к кредитам, выданным с 1 октября 2026 года. Одобрение заявки в сентябре само по себе не гарантирует прежнюю ставку при более поздней выдаче. Если вы уже готовитесь к сделке, спросите у банка, когда будет выдан кредит и какие условия попадут в договор.

Торопиться только ради цифры 6% тоже рискованно. Неудачно выбранная квартира, завышенная цена или расходы на ремонт могут обойтись дороже разницы в ставке. А по уже выданным кредитам сегодняшнее сообщение не означает автоматического пересчёта: ориентиром остаётся подписанный договор.

Как подготовиться к покупке

Если выбираете жильё в Полевском или Екатеринбурге, начните с трёх проверок:

1. Подходит ли ваша семья под программу и какой лимит подтвердит банк? Изменение ставок само по себе не означает, что любую квартиру на вторичном рынке теперь можно купить по семейной ипотеке.
2. Сколько стоит покупка целиком? Посчитайте первоначальный взнос, платёж, ремонт и сопутствующие расходы по нескольким объектам.
3. Что написано в проекте кредитного договора? Попросите банк показать ставку, полную стоимость кредита, срок, страховки и порядок платежей после периода субсидирования.

Итог простой: выбирайте объект и кредит одновременно. Тогда новая ставка не станет сюрпризом после того, как вы уже договорились о покупке.

Специалисты «Калач & Партнёры» помогут сравнить подходящие объекты и подготовить расчёты для разговора с банком.